Θεσσαλονίκη · Λέοντος Σοφού 12
Εξωδικαστικός Μηχανισμός Ρύθμισης Οφειλών για Τράπεζες, Funds και Δημόσιο
Ν. 4738/2020 · Πολλές δόσεις · Δυνατότητα διαγραφής · Προστασία περιουσίας
Ο εξωδικαστικός μηχανισμός δεν είναι μια απλή ηλεκτρονική αίτηση. Είναι μια διαπραγμάτευση με κανόνες, όρια και αυστηρές προθεσμίες, όπου το αποτέλεσμα κρίνεται από την προετοιμασία. Μέσω αυτού μπορείτε να ρυθμίσετε με μία διαδικασία τις οφειλές σας προς τράπεζες, εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων (funds), την ΑΑΔΕ, τους φορείς κοινωνικής ασφάλισης και τους Δήμους. Ο Ιωάννης Παπαϊωάννου, Νομικός Σύμβουλος του Συλλόγου Δανειοληπτών και Προστασίας Καταναλωτών Βορείου Ελλάδος, χειρίζεται επί 25 και πλέον χρόνια υποθέσεις ρύθμισης οφειλών απέναντι σε τράπεζες και funds. Δεν υποβάλλουμε απλώς μια αίτηση, αλλά χτίζουμε έναν φάκελο που αντέχει και διεκδικεί την καλύτερη δυνατή ρύθμιση, καθώς και διαγραφή μέρους της οφειλής όπου τα δεδομένα το επιτρέπουν.
Τι είναι ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός
Είναι ο θεσμικός μηχανισμός του Ν. 4738/2020 για τη συνολική ρύθμιση οφειλών φυσικών προσώπων και επιχειρήσεων προς πολλούς πιστωτές ταυτόχρονα. Λειτουργεί μέσω ηλεκτρονικής πλατφόρμας και επιτρέπει την αποπληρωμή σε μεγάλο αριθμό μηνιαίων δόσεων, ενώ σε κατάλληλες περιπτώσεις προβλέπει και διαγραφή μέρους της βασικής οφειλής, των τόκων και των προστίμων. Η ένταξη δεν είναι αυτονόητη ούτε αυτόματη, καθώς εξαρτάται από τις προϋποθέσεις του νόμου, από τη βιωσιμότητα της ρύθμισης και από τον τρόπο που παρουσιάζεται ο φάκελος.
Πώς σας βοηθάμε στη διαδικασία
- Έλεγχος προϋποθέσεων υπαγωγής πριν την υποβολή
- Πλήρης χαρτογράφηση των οφειλών σε τράπεζες, funds και Δημόσιο
- Προετοιμασία και υποβολή της αίτησης στην ηλεκτρονική πλατφόρμα
- Διαπραγμάτευση των όρων της ρύθμισης με τους πιστωτές
- Διεκδίκηση διαγραφής οφειλής (κούρεμα) όπου τα δεδομένα το επιτρέπουν
- Έλεγχος της πρότασης ρύθμισης πριν την αποδοχή
- Συνδυασμός με ανακοπή ή αναστολή όπου εκκρεμεί εκτέλεση
- Παρακολούθηση της τήρησης και της προστασίας από μέτρα εκτέλεσης
Προϋποθέσεις και Κρίσιμα Σημεία που Ελέγχουμε Πρώτα
Ποιες οφειλές μπαίνουν στη ρύθμιση
Ελέγχουμε ποιες από τις οφειλές σας μπορούν να ενταχθούν, προς τράπεζες, εταιρείες διαχείρισης, ΑΑΔΕ, φορείς κοινωνικής ασφάλισης και Δήμους, και ποιες τυχόν εξαιρούνται. Η εικόνα πρέπει να είναι πλήρης πριν ξεκινήσει οτιδήποτε, γιατί μια ελλιπής αποτύπωση κοστίζει στη ρύθμιση.
Βιωσιμότητα της ρύθμισης
Η πρόταση που παράγει ο μηχανισμός στηρίζεται σε εισόδημα, αξία περιουσίας και ύψος οφειλών. Εξετάζουμε εκ των προτέρων τι ρύθμιση είναι ρεαλιστικά εφικτή, ώστε να μην οδηγηθείτε σε δόσεις που δεν αντέχουν στον χρόνο.
Λόγοι αποκλεισμού
Υπάρχουν περιπτώσεις που εμποδίζουν ή περιορίζουν την υπαγωγή, όπως μια εκκρεμής πτώχευση, ποινικές καταδίκες για συγκεκριμένα αδικήματα ή μια προηγούμενη αθέτηση ρύθμισης. Τα ελέγχουμε από την αρχή, ώστε να μη χαθεί χρόνος σε έναν αδιέξοδο δρόμο.
Προστασία από πλειστηριασμό
Η υποβολή και η εξέλιξη της αίτησης μπορεί να ενεργοποιήσει προστασία έναντι μέτρων αναγκαστικής εκτέλεσης, υπό προϋποθέσεις. Όπου εκκρεμεί διαταγή πληρωμής, κατάσχεση ή πλειστηριασμός, ο εξωδικαστικός συνδυάζεται με στοχευμένες δικονομικές κινήσεις.
Πριν υποβάλετε αίτηση, ελέγξτε αν συμφέρει.
Αξιολογούμε τις προϋποθέσεις, τις οφειλές και το ρεαλιστικό αποτέλεσμα και σας λέμε αν ο εξωδικαστικός είναι η σωστή διαδρομή ή αν υπάρχει καλύτερη.
Άμεσος Έλεγχος ΦακέλουΤα Στάδια της Διαδικασίας
Πριν την αίτηση
Έλεγχος και προετοιμασία φακέλου
Καταγράφουμε όλες τις οφειλές, ελέγχουμε τις προϋποθέσεις υπαγωγής και τους λόγους αποκλεισμού και συγκεντρώνουμε τα απαραίτητα στοιχεία. Σε αυτό το στάδιο κρίνεται αν ο εξωδικαστικός είναι η κατάλληλη λύση και με τι στόχους θα κινηθούμε.
Υποβολή
Κατάθεση αίτησης στην πλατφόρμα
Η αίτηση υποβάλλεται ηλεκτρονικά, με άρση του φορολογικού και τραπεζικού απορρήτου ως προς τα στοιχεία που απαιτούνται. Από εδώ ξεκινά η διαδικασία και, υπό προϋποθέσεις, ενεργοποιείται προστασία έναντι μέτρων εκτέλεσης.
Διαπραγμάτευση
Πρόταση ρύθμισης από τους πιστωτές
Ο μηχανισμός παράγει πρόταση με βάση συγκεκριμένο υπολογισμό. Εδώ κρίνεται η ουσία: ελέγχουμε αν η πρόταση είναι ορθή και βιώσιμη, διαπραγματευόμαστε όρους και διεκδικούμε, όπου είναι εφικτό, διαγραφή μέρους της οφειλής.
Αποδοχή & τήρηση
Σύμβαση ρύθμισης
Με την αποδοχή υπογράφεται η ρύθμιση και ξεκινά η αποπληρωμή στις συμφωνημένες δόσεις. Η τήρηση είναι κρίσιμη, καθώς η αθέτηση μπορεί να ακυρώσει τη ρύθμιση και να επαναφέρει τα μέτρα. Παρακολουθούμε ώστε η προστασία να μη χαθεί από κάποιον τυπικό λόγο.
Ο εξωδικαστικός δεν σταματά μόνος του μια εκτέλεση που τρέχει
Αν υπάρχει ήδη διαταγή πληρωμής, κατάσχεση ή προγραμματισμένος πλειστηριασμός, οι προθεσμίες άμυνας τρέχουν ανεξάρτητα. Η αίτηση στον εξωδικαστικό πρέπει να συντονιστεί με τις δικονομικές κινήσεις, αλλιώς η προστασία μπορεί να έρθει αργά.
Γιατί εμάς
- 25+ χρόνια σε ρυθμίσεις οφειλών και τραπεζικές διαφορές.
- Δεν υποβάλλουμε μια τυπική αίτηση, αλλά χτίζουμε στρατηγική με στόχο την καλύτερη δυνατή ρύθμιση.
- Πλήρης γνώση της πρακτικής τραπεζών, funds και εταιρειών διαχείρισης απαιτήσεων.
- Διεκδίκηση διαγραφής οφειλής όπου τα δεδομένα της υπόθεσης το στηρίζουν.
- Συνδυασμός του εξωδικαστικού με ανακοπή και αναστολή όπου εκκρεμεί εκτέλεση.
- Γραφείο στη Θεσσαλονίκη, υποθέσεις σε όλη την Ελλάδα.
Συχνές Ερωτήσεις για τον Εξωδικαστικό Μηχανισμό
Οφειλές προς τράπεζες και εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων (funds), προς την ΑΑΔΕ (φορολογικές), προς τους φορείς κοινωνικής ασφάλισης (π.χ. e-ΕΦΚΑ) και προς Δήμους. Το βασικό πλεονέκτημα είναι ότι όλες αυτές μπορούν να αντιμετωπιστούν με μία ενιαία διαδικασία, αντί για χωριστές διαπραγματεύσεις με τον καθένα. Ποιες ακριβώς από τις δικές σας οφειλές εντάσσονται και ποιες τυχόν εξαιρούνται, το ελέγχουμε στην πρώτη αξιολόγηση του φακέλου.
Η υπαγωγή εξαρτάται από το προφίλ των οφειλών, τη σχέση τους με την περιουσία και το εισόδημα και την απουσία λόγων αποκλεισμού. Δεν αρκεί απλώς να χρωστάτε, καθώς πρέπει η περίπτωσή σας να πληροί τα κριτήρια του νόμου και η προτεινόμενη ρύθμιση να είναι βιώσιμη. Γι' αυτό ο έλεγχος των προϋποθέσεων γίνεται πριν την υποβολή, ώστε να μην ξεκινήσει μια διαδικασία που θα οδηγήσει σε αδιέξοδο ή σε ασύμφορη πρόταση.
Ο νόμος προβλέπει αποπληρωμή σε μεγάλο αριθμό μηνιαίων δόσεων, με τον ακριβή αριθμό να διαφέρει ανάλογα με τον πιστωτή, καθώς άλλος ισχύει για το Δημόσιο και τους φορείς κοινωνικής ασφάλισης και άλλος για τις τράπεζες και τις εταιρείες διαχείρισης. Ο τελικός αριθμός των δόσεων και το ποσό κάθε δόσης προκύπτουν από τον υπολογισμό του μηχανισμού με βάση το εισόδημα, την αξία της περιουσίας και το ύψος των οφειλών. Στόχος μας είναι μια ρύθμιση που πραγματικά αντέχει στον χρόνο.
Ναι, σε κατάλληλες περιπτώσεις προβλέπεται διαγραφή μέρους της βασικής οφειλής, των τόκων και των προστίμων. Η διαγραφή δεν είναι αυτόματη ούτε δεδομένη, καθώς προκύπτει από τον υπολογισμό και από τα δεδομένα της υπόθεσης. Όσο καλύτερα τεκμηριωμένος είναι ο φάκελος, τόσο ισχυρότερη γίνεται η θέση σας στη διεκδίκηση καλύτερων όρων.
Η αίτηση μπορεί να ενεργοποιήσει προστασία έναντι μέτρων αναγκαστικής εκτέλεσης, υπό προϋποθέσεις, αλλά δεν αναιρεί από μόνη της τις προθεσμίες άμυνας που ήδη τρέχουν. Αν εκκρεμεί διαταγή πληρωμής, κατάσχεση ή πλειστηριασμός, ο εξωδικαστικός πρέπει να συντονιστεί με ανακοπή ή αίτηση αναστολής. Γι' αυτό ο φάκελος αξιολογείται συνολικά και άμεσα, πριν μια προθεσμία γίνει χαμένη ευκαιρία.
Ο εξωδικαστικός κερδίζεται κυρίως στην προετοιμασία και όχι στην απλή υποβολή της αίτησης.
Ελέγχουμε τις προϋποθέσεις, τις οφειλές και το ρεαλιστικό αποτέλεσμα και σας λέμε με ειλικρίνεια ποια είναι η θέση σας, με βάση πραγματικά δεδομένα και όχι υποσχέσεις.
Άμεσος Έλεγχος Φακέλου